El encarecimiento de las hipotecas en España como consecuencia de las subidas de tipos de interés llevadas a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) y la escalada del Euríbor. El BCE decidió aumentar los tipos de interés en julio del año anterior, siendo esta la primera variación monetaria desde marzo de 2016. Desde entonces, ha habido seis subidas adicionales que han llevado las tasas al nivel más alto desde octubre de 2008.
El Euríbor ha aumentado de manera significativa, superando el 3,84% y con proyecciones de superar el 4% en el futuro cercano. Esto ha resultado en un encarecimiento de las hipotecas en toda Europa, incluyendo España, y ha hecho que el crédito bancario sea menos accesible para los consumidores. Como resultado, se espera una disminución de la demanda hipotecaria en el segundo trimestre.
Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el precio mensual promedio de las hipotecas en España ha aumentado un 43% en 2022. Suponiendo que los consumidores hayan acordado una revisión de su hipoteca en mayo, la cuota mensual ha aumentado de 587,55 euros a 843,65 euros. Las hipotecas de tipo variable han sido las más afectadas por el aumento de los tipos de interés, y reflejan la actual coyuntura económica con mayor intensidad.
El Euríbor comenzó a subir en mayo de 2022 después de haber estado en territorio negativo hasta finales de 2021. Los incrementos del indicador reflejan las próximas subidas de tipos de interés del BCE. En un año, el crédito hipotecario se ha encarecido un 43% y una hipoteca media ha experimentado un aumento del 33% desde julio, cuando el BCE comenzó a elevar los tipos.
El encarecimiento de las hipotecas y el aumento del Euríbor han provocado un cambio en la preferencia de los consumidores de hipotecas variables a fijas. Hasta diciembre de 2020, el 52% de las hipotecas en España eran de tipo variable, pero actualmente el 65% son de tipo fijo. También ha surgido la demanda de hipotecas mixtas, donde los consumidores solicitan cambiar de hipotecas variables a fijas.
El Banco de España y entidades bancarias como Caixabank y Banco Santander han advertido sobre una disminución de la demanda de préstamos para vivienda en el segundo trimestre debido a las condiciones económicas actuales. Las subidas de tipos de interés y el crecimiento del Euríbor han llevado a condiciones más restrictivas en los préstamos bancarios, lo que se traduce en una caída de la demanda.
Las proyecciones indican que el Euríbor podría llegar al 4% en las próximas semanas. Esto significa que las revisiones de las hipotecas variables realizadas este mes, así como las de junio y julio, resultarán en un sobrecoste mensual de más de 250 euros y un encarecimiento anual de más de 3.070 euros para los consumidores.
